實支實付醫療險是指在保障範圍內，自行負擔以及不屬於全民健保給付的住院醫療費用，按照投保的醫療額度進行賠付，用多少賠多少，讓投保人在面對醫療支出時更加靈活。
隨著醫療費用不斷上升，尤其是門診、住院手術等自費項目日益增加，實支實付制度成為許多人的重要選擇。
目錄
- 5大實支實付缺點，購買前你知道嗎？
- 3家常見實支實付醫療險比較表
- 實支實付醫療險停售是怎麼回事？
- 實支實付上限是多少？
- 為什麼要買雙實支實付？
- 實支實付可以買幾家？
- 終身實支實付醫療險簡介
- 剖腹產保險實支實付簡介
- 實支實付醫療險的理賠流程和注意事項
- 投保實支實付醫療險的建議
- 常見問答
5大實支實付缺點，購買前你知道嗎？
讓我來為您整理一下「實支實付」醫療險的一些缺點重點：
- 高保費：相較於其他醫療險，實支實付醫療險的保費通常較高。
- 藥品範圍限制：實支實付僅限於住院期間的醫療費用，不包括門診藥品。
- 健保2-2-7條款限制：部分實支實付醫療險受到此條款限制，建議搭配另一家不受此限制的實支實付保單。
- 病房差額費用無法併入雜費計算：病房費與雜費共用額度，長期住院的保障可能不足。
- 附約選擇較少：某些實支實付醫療險的附約選擇較少，需注意是否符合個人需求。
3家最常用的實支實付比較表
這邊列出市面常見的實支實付比較表，請先參考。
| 投保單位 | 全球人壽 | 中國人壽 | 臺灣人壽 |
|---|---|---|---|
| 合約 | 實在醫靠醫療費用健康保險附約（XHB） | 金康泰住院醫療限額給付健康保險附約（LEGORA） | 新住院醫療保險附約（HNRC） |
| 投保年齡 | 0~65歲 | 0~70歲 | 0~75歲 |
| 續保年齡 | 續保至81歲 | 保證續保 | 續保至85歲 |
| 疾病等待期 | 31天 | 30天 | 30天 |
| 收據理賠方式 | 副本理賠 | 副本理賠（112/12/29起，不接受作為第2家實支） | 正本理賠 |
| 條款寫法 | 概括式 | 特色 | 概括式 |
| 特色 | 另理賠「住院照護保險金」 | 健保2-2-7條款限制 | 理賠「住院前後門診費用」 |
請注意，表格僅供參考，部分內容已停售，實際應以商品條款為主。如果您需要更詳細的資訊，建議您進一步與我們聯繫。
實支實付停售是怎麼回事?
許多保險公司已經停售部分實支實付醫療險，這與保險監管機構的政策改革有關，主要原因包括：
- 回應主管機關改革：推動實支實付回歸「損害填補」原則，避免副本理賠的過度保障問題。
- 道德風險疑慮：壽險公司擔心保戶透過末班車上車潮存在道德風險，因此選擇停售。
目前仍有部分保險公司提供實支實付醫療險，購買時建議選擇正本理賠的商品。
實支實付上限是多少?
實支實付醫療險的理賠並非無上限，通常會根據不同方案設置理賠上限。例如，不同方案可能有8萬元、11萬元或14萬元的雜費項目賠償上限。保戶可以根據自身需求選擇合適的方案或採取「雙實支實付」策略，以獲得更全面的保障。
需注意的理賠爭議項目：
- 出院後服用的藥物費
- 處置費
- 手術性高蛋白液
- 各式營養針
- 個人衛生用品等
更多細節，或是關於剖腹產實支實付，請與我們討論。
為什麼要買雙實支實付?
「雙實支實付」是指同時投保兩張實支實付醫療險，透過副本理賠來擴大保障範圍。優點包括：
- 更高保障：透過兩家保險公司的保障，能有效減輕高額醫療費用的負擔。
- 副本理賠優勢：可以向兩家保險公司申請理賠，增強保障。
缺點則是保費成本相對較高，且理賠流程較為複雜。
實支實付可以買幾家呢?
根據金管會的規定，每人最多可以購買3張醫療險加1張自負額保單（3+1），以及3張意外醫療險加1張自負額保單（3+1），總共最多限購8張實支實付醫療險。
這些規範的目的是為了避免民眾過度投保、利用副本理賠獲取不當利益。
終身實支實付醫療險簡介
終身實支實付醫療險提供保戶在75歲之後仍能享有醫療保障，且無需再繳交保費。這類商品適合對醫療保障有長期需求的人，但需要搭配主約購買，保費相對較高。以全球人壽的終身型實支實付為例，其保障可持續到110歲。
若您有終身實支實付醫療險長期的醫療保障需求，請與我們諮詢。
剖腹產保險實支實付簡介
剖腹產保險實支實付可以理賠剖腹產手術的相關費用，包括病房費、手術費等。這類保險通常需符合醫療行為的必要性，並且申請理賠時需提供正本收據。
如果您想了解更多關於剖腹產保險實支實付的資訊，您可以與我們聯繫，與您討論更多的細節。
實支實付醫療險的理賠流程和注意事項
實支實付醫療險的理賠流程和注意事項如下：
實支實付醫療險的理賠流程
Total Time:
流程1. 就醫
當您發生意外或疾病時，應儘快前往醫院或診所就醫，並保留相關的醫療單據和證明。
流程2. 申請理賠
在意外或疾病發生後的一定期限內（通常是2年），您應向保險公司申請理賠，並提供必要的文件和證明，例如保單、身分證、戶口名簿、醫療單據、醫師診斷證明等。
流程3. 審核和評估
保險公司收到理賠申請後，會進行審核和評估。如果符合理賠條件，則會支付理賠金額。
注意事項
- 了解保單條款及除外項目。
- 病房費、手術費及住院醫療費用的保障額度應根據個人需求調整。
實支實付醫療險的投保時機和投保建議
在選擇投保實支實付醫療險時，建議考慮以下幾個方面：
- 早期投保：越早投保，保費越便宜，保障期間也越長。年齡越大，投保門檻會越高，甚至可能因健康狀況不佳而無法投保。
- 綜合保障規劃：在選擇實支實付險時，應檢視自己已有的保單，了解是否已經有足夠的保障範圍。搭配其他醫療險如重大疾病險、意外險等，能達到更全面的保障。
- 合理的保額設計：選擇適當的保額可以有效補償醫療費用。例如：
- 病房費：適合補償住院期間病房差額和薪資損失，建議保額1,000~2,000元/天。
- 手術費：針對自費項目的手術費用，建議預設10萬元以上。
- 住院醫療雜費：含自費醫材、特殊藥材等，建議保額30~50萬元。
- 雙實支實付策略：透過雙實支實付，您可以透過兩家保險公司的保單來補強保障，尤其是在應付高額醫療費用或特殊醫療需求時。
實支實付最多人詢問的相關問題
Q1：實支實付醫療險可以買幾家？
根據金管會規定，每人最多可以購買3張醫療險加1張自負額保單（3+1），以及3張意外醫療險加1張自負額保單（3+1），總計最多可以購買8張實支醫療險。
此規範是為了防止過度投保並賺取不當理賠利益。
Q2：實支實付醫療險會停售嗎？
金管會澄清，實支實付醫療險並未全面停售。部分保險公司停止銷售副本理賠的實支實付商品，但仍有許多公司推出新型的實支實付商品。
民眾可以根據需求選擇適合的保單，未來預計保險公司會推出更多符合損害填補原則的新產品。
Q3：實支實付醫療險有終身保障的嗎？
是的，某些保險公司推出了終身實支實付醫療險，這類保單可以提供保障至高齡，且在年滿75歲後不再需要繳納保費。
例如全球人壽的終身型實支實付醫療險，保障期限可以到110歲，滿足高齡階段的醫療需求。
Q4：實支實付副本理賠還有嗎？
金管會考慮改革實支實付醫療險，重回損害填補原則，導致保險通路掀起副本理賠保單搶購浪潮，多家壽險公司停售或收緊政策，引發市場變動，重新考量醫療險規劃方式。
更詳細的資訊，歡迎與我們諮詢討論。
總結
實支實付醫療險是應對現代醫療支出的重要工具，尤其在醫療費用越來越高的情況下，它能提供實際的保障。不過，投保時應特別注意保單條款、理賠方式以及保額上限。特別是在選擇雙實支實付或終身型實支實付保單時，應根據自己的健康狀況和經濟能力做出合理的規劃。透過正確的選擇與保險公司溝通，可以獲得更全面的醫療保障。
如果您還有任何問題，或希望了解更多實支實付保險的細節，請隨時與我們聯繫。我們將根據您的需求，提供最適合的建議
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